Les arnaques du Forex (le marché des devises) sont un quasi-tabou peu évoqué dans les médias. A l’occasion de la présentation de son rapport annuel, le médiateur de l’Autorité des marchés financiers, Marielle Cohen-Branche, et la directrice des relations avec les épargnants, Natalie Lemaire, pointent l’ampleur des pratiques scandaleuses de la plupart des prestataires profitant de la crédulité d’épargnants vulnérables pour les dépouiller en leur faisant miroiter d’improbables gains sur le Forex. Deontofi.com alerte à nouveau les épargnant contre ces escroqueries.

Natalie Lemaire, directrice des relations avec les épargnants à l’Autorité des marchés financiers (AMF), veut informer les consommateurs grand public sur les arnaques financières, comme celles du Forex. (photo © GPouzin)

Alors que la libéralisation des places de marché (grâce à la directive MIF en vigueur depuis 2007) a permis la multiplication des plateformes de négociations sur les devises (Forex, pour foreign exchange), rendant ce marché techniquement accessible aux particuliers, les budgets publicitaires consacrés à leur promotion occultent les pratiques scandaleuses entourant le Forex.

Selon Marielle Cohen-Branche, médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF) le fléau des arnaques au Forex s’aggrave. (photo © GPouzin)

« Pire » sujet d’inquiétude pour le médiateur de l’AMF (Autorité des marchés financiers), selon ses propos, le Forex est un nid d’escrocs adeptes « des sociétés opaques, des gains fictifs et des pertes bien réelles ». La spéculation sur le marché des changes accessible aux particuliers fait des ravages. « La situation s’aggrave », observe Marielle Cohen-Branche, médiateur de l’AMF, lors de la présentation de son rapport annuel, le 22 mai 2014. L’AMF a reçu 88 réclamations portant sur le Forex en 2013, en hausse de 50% sur un an. Sur ces 88 plaintes, la moitié (44) concernait des courtiers non agréés en France, avec lesquels l’AMF ne peut tenter aucune médiation. Le médiateur a l’obligation de transmettre ces dossiers au juge pénal, en vertu de l’article 621-20-1 du Code monétaire et financier. Mais il est très probable que la justice laisse impunis la plupart des escrocs du Forex qui lui sont dénoncés, n’ayant pas les moyens de les poursuivre dans les territoires peu scrupuleux depuis lesquels ils exercent (paradis fiscaux ou Etats à faible réglementation peu protecteurs des épargnants).

La quasi-totalité des acteurs non agréés en France sont pourtant des escrocs. « Dans la plupart des cas l’argent versé par les épargnants n’est même pas réellement investi mais directement détourné, c’est une escroquerie, la réalité des transactions n’existe pas », insiste Natalie Lemaire, directrice des relations avec les épargnants de l’AMF. Ces escrocs utilisent des techniques de hameçonnage visant des personnes vulnérables, en leur faisant miroiter des « gains rapides de chez eux avec une faible mise de fonds ».

Il s’agit d’un pur bonneteau visant à rendre les parieurs dépendants, par un jeu de promesses et fausses récompenses, afin de les inciter à perdre toujours plus, quitte à emprunter pour se refaire auprès de leu famille et amis. « On a eu le cas d’une veuve avec trois enfants victime du Forex, qui avait vidé le compte de sa fille et dont les enfants devaient être confiés à la DDASS, c’est l’horreur ! », témoigne Natalie Lemaire. Une réalité confirmée par ce lecteur de Deontofi.com, qui nous demandait récemment comment faire cesser le harcèlement téléphonique « absolument insupportable » du courtier MotionForex, un préposé de ce dernier lui réclamant 229 euros de frais pour l’ouverture d’un compte qu’il n’avait jamais ouvert, simplement parce qu’il avait eu la faiblesse d’entrer en contact avec cet escroc, attiré par la promesse d’une rentabilité moyenne de 8% sur l’argent qu’il leur confierait. Ce site a été ajouté à la liste des dangereux sites de trading Forex interdits en France, régulièrement mise à jour par les autorités boursières, mais jamais exhaustive compte tenu de leur faciliter à se démultiplier sous d’autres noms et marques.

L’AMF décrit le mode opératoire des escrocs du trading sur devises Forex (foreign exchange) : de dangereux prédateurs pour les épargnants crédules qu’ils dépouillent. (photo © GPouzin)

Voici concrètement comment opèrent les escrocs du Forex, selon le rapport du médiateur de l’AMF : « Le trading consiste généralement en un accès à une plateforme où apparaît le « cours » des paires de devises sur l’évolution desquelles les clients parient. La plupart des « trades » se pratiquent par téléphone sur les indications du coach. Après la constatation des premières pertes, le coach, qui a entre-temps réussi à gagner la confiance du client, incite à de nouveaux versements afin de continuer à « trader » et se «refaire». Le coach propose alors des bonus («vous versez 500 € et moi je vous offre 500 €»), qui sont de véritables pièges, pour encourager les dépôts supplémentaires. C’est ainsi que le client est pris dans un engrenage et finit par verser des sommes importantes au regard de ce qu’il peut supporter. De plus, certains clients ont fait état de prélèvements qu’ils n’avaient pas autorisés sur leur carte bancaire ou pour des montants supérieurs à leurs instructions. Lors du dénouement, le client est confronté à trois situations possibles :
• pour l’essentiel, la mise d’origine et les dépôts successifs sont intégralement perdus, et le coach devient injoignable ou apporte pour seule explication qu’un mauvais « trade » est à l’origine des pertes ;
• dans les rares cas où le client parvient à un retrait, celui-ci est très difficilement obtenu ;
• le client comprend trop tard que le bonus ne lui est alloué qu’en contrepartie d’un volume 20 à 30 fois supérieur au « trade » et le retrait lui est refusé. Le bonus, loin d’être un cadeau, est un appât, enchaînant le client à la société de Forex puisqu’il ne peut pas retirer ses fonds. »

Beaucoup d’intermédiaires agréés sur le marché des changes Forex et domiciliés à l’étranger utilisent les mêmes méthodes que les escrocs pour plumer leurs victimes. (photo © GPouzin)

Quant aux réclamations contre des intermédiaires du Forex agréés en France (mais domiciliés à l’étranger selon le mécanisme de libre prestation de service sans succursale), leur bilan n’est guère plus réconfortant. « Sur ces dossiers, le médiateur est fréquemment confronté à une absence de preuve (les contacts se font par téléphone, les historiques des opérations sont inaccessibles ou effacés) et les sociétés incriminées, situées à l’étranger, sont peu enclines à entreprendre une procédure de médiation », note Marielle Cohen-Branche dans son rapport. Résultat : « Face aux réponses des sociétés mises en cause qui contredisent les dires des plaignants, et contraint par l’absence d’éléments probants, le médiateur a dû considérer dans 11 dossiers que la demande du plaignant ne pouvait aboutir à un dédommagement ».

Dans les cas de médiations réussies avec des intermédiaires du Forex agréés en France, « nous sommes aussi préoccupés par les résultats obtenus par Jérémie Wiedlin, notre juriste qui traite ces dossiers, confie Marielle Cohen-Branche. Les épargnants qui nous ont saisis ont obtenu un remboursement satisfaisant de leurs pertes dans 61% des cas, explique-t-elle ». Selon les détails fournis par Jérémie Wiedlin sur ces dossiers, les pertes occasionnées aux épargnants trompés sur le Forex allaient de 200 euros à 220 000 euros par personne, avec une médiane de 3000 euros. Dans un cas, l’épargnant grugé a pu récupérer 66 000 euros grâce à la médiation de l’AMF.

Le piège de la spéculation se referme sur des épargnants crédules en engloutissant leurs économies comme des sables mouvants. (photo © GPouzin)

« Mais combien se plaignent ? interroge Marielle Cohen-Branche au regard de ces indemnisations. On touche aux limites de la médiation si les professionnels ne changent rien en misant sur un faible taux de réclamation. Nous constatons que les pratiques des sociétés agréées ne sont pas loin des autres : opacité, gains fictifs, et pertes réelles ». « Le problème du Forex est qu’il ne touche pas les lecteurs des Echos, renchérit Natalie Lemaire. Souvent, les victimes de ces escroqueries ne connaissent pas l’existence de l’AMF. Savoir qu’il y a un médiateur, qu’il faut écrire une réclamation, c’est compliqué. Souvent les gens visés par les publicités sont des chômeurs en fin de droits. »

Pour lutter contre les arnaques liées au Forex, l’AMF s’appuie sur des relais d’information très grand public, comme dans le cadre de son partenariat avec l’Institut national de la consommation. Les responsables de l’AMF répètent aux journalistes présents à quel point leur rôle d’information et de mise en garde pédagogique est important pour relayer leur action. Malheureusement, le poids des publicités pour le Forex est plus important dans la plupart des médias que celui des mises en garde éditoriales dénonçant ces escroqueries comme le fait Deontofi.com.

Il est d’ailleurs singulier de voir que dans le cadre de son partenariat avec l’AMF, l’Autorité de régulation professionnelle de la publicité (ARPP), a publié des recommandations très claires et strictes sur les précautions à prendre par les annonceurs et vendeurs d’espace publicitaires, contre les promesses trompeuses du Forex, par rapport à la relative bienveillance de la plupart des médias.

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