On croit souvent que les néobanques sont des concurrentes des banques en ligne encore plus réactives et agiles, avec des tarifs encore plus compétitifs, faisant sauter les frais qui engraissent le système bancaire traditionnel. C’est globalement assez vrai pour ce qui concerne la tarification des transferts bancaires transfrontaliers, comme Deontofi.com l’avait démontré avec un cas pratique concernant la néobanque Transferwise (rebaptisée Wise).
Les banques en ligne sont d’une manière générale très avantageuses (ou bien moins coûteuses) que les réseaux d’agences bancaires traditionnels (Caisses d’épargne, Crédit agricole ou Mutuel, BNP, Socgen, etc.)
Cependant le monde change, les néobanques aussi. Et leur compétitivité n’est plus tout à fait au top, au moins pour ce qui concerne les frais de « dépôt ».
Mise à jour du 23/8/2022: Les informations et commentaires ci-dessous auront une valeur historique mais sont rendus obsolètes par la 1ère hausse des taux depuis 11 ans par la BCE le 27/7/2022, Wise ayant annoncé le 10 août la suppressions les frais en question, rétroactivement dès le 1er août.
En résumé, depuis le 19 avril 2022 : vos dépôts en euros chez Wise vous coûtent un taux négatif de 0,9% par an au delà d’un seuil de 3 000 euros, et vos virements sortants, pour renvoyer vos dépôts « excedentaires » vers votre compte courant bancaire, vous coûtent 28 centimes d’euro.
Cette initiative n’est pas la seule. Depuis le plongeon des taux d’intérêt en terrain négatif, et la pénalité sur les dépôts excédentaires imposée par la BCE aux banques de dépôts, ces dernières ont systématisé les « frais de tenue de compte », et autres compensations pour faire payer les déposants.
Quels frais sont appliqués pour détenir des montants importants en EUR ?
Nous avons mis à jour nos prix. Les limites pour détenir des EUR ont changé depuis le 19 avril 2022 :
- Les particuliers peuvent détenir jusqu’à 3000 EUR gratuitement, tandis que les entreprises ont une allocation de 30 000 EUR.
- Des frais annuels de 0,9 % seront facturés pour tout montant que vous détenez en EUR au-dessus de ce seuil
Pour nos clients existants, ces modifications s’appliquent en fonction de leur région. Découvrez votre période de préavis ici. Si vous êtes déjà inscrit(e) chez nous, les conditions suivantes s’appliquent jusqu’à cette date :
- Les particuliers peuvent détenir jusqu’à 15 000 EUR gratuitement, les entreprises peuvent détenir jusqu’à 70 000 EUR gratuitement.
Ce seuil gratuit inclut l’argent qui se trouve sur votre compte et sur vos réserves en EUR.
Nous avons introduit ces frais en décembre 2020 car les taux d’intérêt sont négatifs dans la Zone Euro. Détenir des EUR pour nos clients nous coûte donc de l’argent.
Combien puis-je détenir avant d’être facturé(e) ?
À partir du 19 avril 2022, les nouveaux clients particuliers bénéficient d’une allocation de 3000 EUR, tandis que les nouveaux clients Business bénéficient d’une allocation de 30 000 EUR. Cette modification s’appliquera à nos clients existants à partir du 18 juin 2022 (ou plus tôt, selon leur adresse enregistrée).
Remarque : Les clients particuliers déjà enregistrés auprès de nous disposent toujours d’une franchise de 15 000 EUR, tandis que les clients Business disposent d’une franchise de 70 000 EUR. Les modifications s’appliqueront en fonction de votre région. Découvrez votre période de préavis ici.
Ce seuil gratuit inclut l’argent qui se trouve sur votre compte et sur vos réserves en EUR.
Retrouvez la politique tarifaire de cette banque ici:
