Dépenser avec sa CB à l’étranger peut coûter cher en commissions, surtout dans les grands réseaux. Mais certaines banques en ligne et autres néo-banques éliminent ou réduisent fortement ces frais.
Attention aux frais sur les paiements par CB à l’étranger. Que l’on soit sur place ou qu’il s’agisse d’un achat à distance, par exemple sur Internet, la plupart des banques prélèvent des frais non négligeables sur tous les paiements et retraits en devises, en dehors de la zone euro.
Que vous soyez en escapade à Londres ou aux quatre coins du monde, vérifiez bien ce qu’il peut vous en coûter.
A la Société générale, il faut compter 2,7% de frais plus une commission de 1€ sur les paiements par CB hors zone euro dépassant 10€, ce qui se monte par exemple à 4,7% de frais pour 50€ dépensés. Chez BNP Paribas, ce seront 2,9% de frais de change plus 90 centimes sur chaque montant payé par CB, soit toujours 4,7% pour 50€ en devises. C’est moins cher dans certaines banques en ligne. Boursorama prélève 1,94% sans frais fixes, mais tout de même.
Pas de frais de change sur les CB de Fortuneo
Grâce à la concurrence des nouveaux services de paiement, ces frais ne sont plus une fatalité. En France, la banque en ligne Fortuneo, filiale du Crédit Mutuel Arkea, a été pionnière en supprimant tous les frais de change sur les paiements et retraits effectués avec ses cartes Fosfo, Gold ou Elite Mastercard, depuis le 7 octobre 2019.
Dernière nouvelle, ING Direct a annoncé le 25 juin la fin des frais de change sur paiements en devises avec sa CB, mais seulement à compter du 1er septembre. Attention donc à vos dépenses jusqu’à fin août, car les commissions de change d’ING Direct sont encore de 2% + 50 centimes par transaction, soit 3% sur 50€.
Et bientôt chez ING Direct
A partir du 1er septembre 2020, ING Direct promet néanmoins la fin de ces commissions, avec « La gratuité sur tous vos paiements et retraits à l’étranger, quel que soit le pays ou la devise ». Et en prime un service de mise à disposition d’espèces à l’étranger en cas de perte ou vol de votre carte en partenariat avec Mastercard.
Attention, néanmoins, car ce service est réservé aux clients de l’offre « Intégrale », incluant une CB Mastercard Gold et toujours gratuite, mais à condition de verser 1200€/mois sur votre compte courant ou de détenir au moins 5 000€ sur l’ensemble de vos comptes ING. Si ces conditions ne sont pas respectées, l’offre Intégrale vous expose à des frais de tenue de compte qui ont été augmentés à 10€ par mois, parmi les plus chers du marché.
Les néo-banques en renfort
La néo-banque Transferwise.com propose pour sa part une CB Mastercard (pour une cotisation unique de 6€) avec des frais très réduits variant selon les devises (0,4% sur la Livre Sterling, le Dollar US ou le Franc Suisse). D’autres « fintechs » proposent des services comparables, notamment Revolut ou N26.
